100.000 euro investeren: wat is verstandig?

Heeft u €100.000 aan belegbaar spaargeld beschikbaar, bijvoorbeeld door jarenlang sparen, de verkoop van uw onderneming of woning of een erfenis? Dan geeft dat financiële ruimte, maar roept het ook de vraag op wat u met het bedrag wilt doen.

De verstandigste keuze hangt af van uw doel, de termijn waarin u het vermogen kunt missen en het risico dat u bereid bent te nemen. Veel mensen zoeken daarbij naar een balans tussen beschikbaarheid, vermogensbehoud, groei en periodieke inkomsten.

Hieronder bespreken we de belangrijkste mogelijkheden wanneer u €100.000 wilt investeren en de verschillen in rendement, risico, looptijd en betrokkenheid.

Hoe bouwt u een passief inkomen op met 100.000 euro?

Passief inkomen uit beleggingen kan bestaan uit rente, dividend, fondsuitkeringen of huurinkomsten. Waardestijgingen van beleggingen dragen mogelijk bij aan vermogensgroei, maar leveren pas na verkoop een gerealiseerde opbrengst op. 

Bij periodieke inkomsten is het belangrijk onderscheid te maken tussen bruto en netto. Na aftrek van kosten en belasting kan een lager bedrag overblijven. Ook kunnen de hoogte en het moment van de uitkeringen per belegging verschillen.

Wat kunt u doen met 100.000 euro?

Wie zich afvraagt wat te doen met €100.000 spaargeld, kan het vermogen op verschillende manieren inzetten. In deze vergelijking onderscheiden we drie veelvoorkomende mogelijkheden:

1. het geld op een spaarrekening laten staan of vastzetten;

2. beleggen in aandelen, ETF’s en obligaties;

3. beleggen in direct of indirect vastgoed.

U hoeft niet het volledige bedrag in één mogelijkheid onder te brengen. Wie een ton wil beleggen, kan bijvoorbeeld een deel beschikbaar houden als buffer en het overige vermogen over meerdere beleggingen verdelen. Daarmee kunt u het concentratierisico beperken. De → mogelijkheden verschillen onder meer in mogelijke opbrengst, risico, looptijd, tussentijdse beschikbaarheid en benodigde betrokkenheid.

Optie 2: 100.000 euro beleggen in aandelen, ETF’s en obligaties

Aandelen en ETF’s

Met aandelen wordt u mede-eigenaar van een onderneming. De opbrengst kan bestaan uit dividend en koersstijging. Ter illustratie: de S&P 500, een index van grote Amerikaanse ondernemingen, behaalde sinds de introductie in 1957 gemiddeld ongeveer 10% totaalrendement per jaar, inclusief herbelegde dividenden. Het rendement verschilt daarbij sterk per jaar en periode. Ook kunnen aandelenkoersen tussentijds aanzienlijk dalen, waardoor een belegger een deel van het vermogen kan verliezen wanneer op een ongunstig moment wordt verkocht.

Een ETF die de S&P 500 volgt, spreidt het vermogen over honderden grote Amerikaanse ondernemingen. U kunt ook kiezen voor een wereldwijd gespreide ETF of voor een fonds dat internationaal in één sector belegt. Een halfgeleider-ETF kan bijvoorbeeld belangen bevatten in ondernemingen als ASML en Nvidia. Een sector-ETF biedt spreiding over meerdere bedrijven, maar blijft sterk afhankelijk van ontwikkelingen binnen één sector. Bij de keuze tussen brede en meer gerichte spreiding is daarom een afweging nodig tussen het mogelijke rendement en het bijbehorende risico.

Obligaties

Met een obligatie leent u geld uit aan een overheid of onderneming. In ruil daarvoor ontvangt u doorgaans rente en wordt de lening volgens de voorwaarden aan het einde van de looptijd afgelost.

Bij een staatsobligatie leent u geld aan overheden. De kredietwaardigheid verschilt per land, maar obligaties van financieel sterke overheden kennen doorgaans een lager kredietrisico en daardoor vaak ook een lagere rentevergoeding.

Bij een bedrijfsobligatie leent u geld aan een onderneming. De rente ligt vaak hoger dan bij staatsobligaties, omdat de kans dat de uitgever niet volledig aan de betalingsverplichtingen kan voldoen doorgaans groter is. Het mogelijke rendement hangt onder meer af van de looptijd, de marktrente en de kredietwaardigheid van de overheid of onderneming.

Houd bij aandelen, ETF’s en obligaties ook rekening met beheerkosten, transactiekosten en eventuele valutakosten. Lees meer over de verhouding tussen risico en rendement.

Optie 3: 100.000 euro beleggen in vastgoed

Wie een ton wil investeren in vastgoed, kan zelf een pand kopen, deelnemen in een vastgoedfonds of vermogen verstrekken via een vastgoedfinanciering. Deze mogelijkheden verschillen in eigendom, beheer, beschikbaarheid en risico.

Direct vastgoed kopen

Bij direct vastgoed koopt u zelf een woning, winkel, kantoor of ander vastgoedobject. Mogelijke opbrengsten bestaan uit huurinkomsten en een verandering van de vastgoedwaarde.

Met € 100.000 kunt u in sommige regio’s een kleiner vastgoedobject kopen, zoals een recreatiewoning, tiny house of appartement in het buitenland. U kunt het bedrag ook als eigen inbreng gebruiken en het resterende deel extern financieren. Welke financieringsvorm mogelijk is, hangt onder meer af van het type vastgoed, het gebruik en uw financiële positie. Heeft u voldoende overwaarde en leencapaciteit, dan kan onder voorwaarden ook een verhoging van uw bestaande hypotheek of een tweede hypotheek mogelijk zijn.

Naast de aankoopprijs en financieringslasten moet u rekening houden met belastingen, verzekeringen en onderhoud. Bij vastgoed in het buitenland spelen daarnaast lokale eigendomsregels, fiscale verplichtingen en verhuurvoorwaarden een rol. Ook bent u zelf verantwoordelijk voor huurdersbeheer, leegstand en eventuele betalingsachterstanden.

Direct vastgoed biedt zeggenschap over het vastgoedobject, maar vraagt doorgaans actieve betrokkenheid. Bovendien kan verkoop tijd kosten wanneer u het vermogen opnieuw beschikbaar wilt maken.

Deelnemen in een vastgoedfonds

Via een vastgoedfonds belegt u samen met andere deelnemers in één of meerdere vastgoedobjecten. U koopt een participatie of aandeel in het fonds en bent daardoor niet rechtstreeks eigenaar van een afzonderlijk pand.

De fondsbeheerder verzorgt de aankoop, verhuur, het onderhoud en de eventuele verkoop van het vastgoed. Het mogelijke rendement kan bestaan uit fondsuitkeringen en een verandering van de participatiewaarde. Huurinkomsten, waardeontwikkeling, financieringslasten en beheerkosten beïnvloeden het uiteindelijke resultaat.

Een fonds kan spreiding bieden over meerdere panden, locaties en huurders. De looptijd en mogelijkheden om tussentijds uit te stappen verschillen per fonds. Participaties in niet-beursgenoteerde vastgoedfondsen zijn doorgaans niet dagelijks verhandelbaar. 

Vermogen verstrekken via een vastgoedfinanciering

Bij een vastgoedfinanciering verstrekt u vermogen voor de financiering van een vastgoedobject of vastgoedportefeuille. U wordt geen eigenaar van het vastgoed. De mogelijke opbrengst bestaat uit rente volgens de voorwaarden van de lening.

De rentevergoeding, looptijd, wijze van aflossing en eventuele zekerheden worden vooraf vastgelegd. Het vastgoedbeheer blijft bij de vastgoedpartij, waardoor u zich als leninggever niet zelf bezighoudt met huurders, onderhoud en de dagelijkse exploitatie.

Lees meer over de verschillen tussen vastgoedfondsen en hypothecaire leningen

Beleggen in vastgoedfinancieringen via Meerdervoort

Via Meerdervoort verstrekt u vermogen voor een specifieke vastgoedpropositie waarvan u de kenmerken en voorwaarden vooraf kunt beoordelen.