Veelgestelde vragen

Uw investering is gedekt door hypothecaire zekerheden, waarbij het vastgoed als onderpand dient, wat extra zekerheid biedt. Aan beleggen in vastgoed zitten altijd risico's verbonden. Raadpleeg uw adviseur indien u overweegt om te gaan beleggen.

Onze gebouwen zijn goed verzekerd tegen schade en brand. Bovendien zijn de huurinkomsten voor een periode van drie jaar meeverzekerd. Dit garandeert de continuïteit van de huurinkomsten, wat betekent dat ook de rente-uitkeringen aan onze investeerders bij ernstige schade aan de gebouwen verzekerd zijn.

Ja, de rente-uitkeringen zijn netto.

Nee. Bij Meerdervoort is er geen sprake van bijkomende kosten zoals emissiekosten, beheerskosten, provisiekosten of andere kosten.

Investeren in vastgoed brengt risico’s met zich mee. Inleg en rente-uitkeringen kunnen in bepaalde omstandigheden niet of niet (volledig) worden (terug)betaald. Wij adviseren u om de documenten zorgvuldig te lezen, zodat u een beeld kan vormen van de risico’s. Laat u altijd adviseren door uw financieel adviseur.

Meerdervoort Zeker®: Gericht op stabiele en veilige investeringen, ideaal voor wie een lager risico wil nemen en consistent rendement zoekt. LTV: lager, doorgaans tussen 60% en 70%, wat extra zekerheid biedt door een ruimere onderpanddekking. Hypotheekrecht: Altijd een eerste recht van hypotheek op het onderpand.

Meerdervoort Solide®: Biedt een gebalanceerde aanpak tussen risico en rendement. Dit profiel is geschikt voor investeerders die hun vermogen willen beschermen tegen inflatie en tegelijkertijd streven naar stabiele groei.
LTV: Gemiddeld, doorgaans tussen 90% en 100%, wat een evenwicht biedt tussen risico en rendement.
Hypotheekrecht: Altijd een eerste recht van hypotheek op het onderpand.

Meerdervoort Rendement®: Dit profiel richt zich op vermogensgroei en heeft een hoger risicoprofiel, vergelijkbaar met vastgoedparticipaties of investeringen in private equity. Het is geschikt voor beleggers die bereid zijn meer risico te nemen in ruil voor een hoger rendement.
LTV: Hoger, doorgaans tussen 95% en 105%, wat meer risico inhoudt doordat er een minder grote marge is in de onderpandwaarde.
Hypotheekrecht: Altijd een tweede recht van hypotheek op het onderpand.

Let op: Investeren in vastgoed brengt risico’s met zich mee. Inleg en rente-uitkeringen kunnen in bepaalde omstandigheden niet of niet volledig worden (terug)betaald. Wij adviseren u om de documentatie van aanbiedingen zorgvuldig door te lezen zodat u een beeld kunt vormen van de risico’s. Laat u altijd adviseren door uw financieel adviseur.

Meerdervoort biedt u de mogelijkheid om te investeren in vastgoed door middel van een hypothecaire lening. Gedurende de looptijd ontvangt u een rente die maandelijks wordt uitgekeerd. Het vastgoed dient als onderpand voor uw financiering.

Na ontvangst van uw aanmelding controleert Meerdervoort uw documentatie zorgvuldig en voert een KYC (Know Your Customer)-onderzoek uit om uw identiteit en achtergrond te verifiëren.

Een KYC-onderzoek is een verificatieproces waarbij uw identiteit en achtergrond worden gecontroleerd om ervoor te zorgen dat u voldoet aan de wettelijke eisen en om financiële fraude en witwassen te voorkomen.

Stap 1: Deelname bevestigen
Indien u interesse heeft om deel te nemen aan een project, neemt u contact met ons op. Een van onze relatiemanagers zal u voorzien van het deelname- en herkomstgeldenformulier. U vult deze formulieren in en u levert de gevraagde documenten aan, zoals een kopie van uw ID en een bewijs van herkomst gelden. Uw gegevens worden veilig en vertrouwelijk verwerkt conform ons privacy statement.

Stap 2: Overeenkomst tekenen
Voor de ingangsdatum van de lening ontvangt u de leningsdocumentatie. U controleert uw gegevens en ondertekent de leningsovereenkomst om te bevestigen dat u akkoord gaat met de voorwaarden. Heeft u vragen over de documentatie? Neem gerust contact op met uw relatiemanager.

Na het ondertekenen van de overeenkomst ontvangt u de betaalinstructies en, indien van toepassing, de gegevens van de betrokken notaris voor de legalisatie. Zodra uw inleg is ontvangen en de legalisatie, indien vereist, is afgerond, kunt u gedurende de looptijd van de lening rond de 25e van elke maand uw rente-uitkering verwachten.

Stap 3: Inleg overmaken
Heeft u vragen over dit proces? Neem dan gerust contact met ons op via 088-7704444 of vul het contactformulier onderaan deze pagina in.

Wij hebben verschillende investeringsopties om aan diverse behoeften te voldoen. Het aanbod start bij een minimuminvesteringsbedrag van € 100.000.

Na uw deelname ontvangt u gedurende de looptijd van uw investering de vaste rente maandelijks uitgekeerd.

Nee. Bij sparen staat uw geld bij een bank met depositogarantie. Bij Meerdervoort verstrekt u een lening aan een vastgoedpartij met vastgoed als onderpand. U ontvangt rente, maar het product valt buiten het DGS.

Het voornaamste risico is dat de waarde van het vastgoed daalt tot onder het uitstaande leningsbedrag. Meerdervoort beperkt dit via een eerste hypotheekrecht en strikte LTV-criteria.

Een deposito valt onder het depositogarantiestelsel. Meerdervoort niet. Daar staat tegenover dat het doelrendement bij Meerdervoort doorgaans significant hoger ligt dan bij een deposito.

De investering is niet vrij opneembaar tijdens de looptijd. De inleg wordt terugbetaald aan het einde van de overeengekomen periode.

De minimale inleg bij Meerdervoort bedraagt €100.000.

De rente-uitkeringen vallen in box 3. Wij adviseren u een belastingadviseur te raadplegen voor uw specifieke situatie.

Wanneer u 100.000 euro investeert via Meerdervoort, valt uw investering onder box 3 (vermogen) van de inkomstenbelasting. Dat betekent dat u belasting betaalt over uw totale vermogen, niet over de maandelijkse rente-uitkeringen die u ontvangt.

De rente die u ontvangt, wordt bruto uitgekeerd. Meerdervoort houdt dus geen belasting in op uw rentevergoeding. U ontvangt jaarlijks een overzicht van uw investering, dat u kunt gebruiken voor uw belastingaangifte.

De hoogte van de belasting die u betaalt, hangt af van uw persoonlijke situatie en de geldende tarieven van de Belastingdienst. Heeft u meerdere vermogensbestanddelen, zoals spaargeld of beleggingen, dan telt uw investering bij Meerdervoort mee in uw totale vermogen in box 3.

Meerdervoort geeft geen fiscaal advies. Voor advies over uw persoonlijke situatie kunt u terecht bij uw financieel adviseur of belastingadviseur.

Nee. Hoewel de ervaring vergelijkbaar kan zijn, u ontvangt maandelijks rente zonder actieve betrokkenheid, zijn de juridische en financiële structuur fundamenteel anders. Sparen valt onder het Depositogarantiestelsel en is geschikt voor tegoeden tot €100.000 per bank. Investeren via Meerdervoort is een lening aan een investeringsmaatschappij met vastgoed als onderpand. Het rendementspotentieel is hoger, maar het risicoprofiel verschilt.

Welke vorm van private debt bij u past, hangt vooral af van hoeveel zekerheid u zoekt. Hecht u veel waarde aan rust en bescherming, dan sluiten leningen met tastbaar onderpand zoals senior debt, asset-based lending of vastgoedleningen het beste aan. Wilt u een hogere rente en accepteert u dat de zekerheid beperkter is, dan passen mezzanine of unsecured debt beter bij uw profiel. Bent u zeer ervaren en kunt u grotere risico’s dragen, dan kunnen complexere structuren zoals distressed debt in beeld komen. Uiteindelijk draait het om uw doelen, uw risicobereidheid en de periode waarvoor u uw vermogen kunt missen.

De voornaamste risico's zijn: (1) de waarde van het vastgoed daalt zodanig dat de terugbetaling van de lening onvolledig is bij gedwongen verkoop, (2) de vastgoedbeheerder is niet in staat de rente tijdig te betalen door tegenvallende huurinkomsten. Verschillende factoren, zoals de locatie, het type vastgoed en de bezettingsgraad, beïnvloeden dit risico. Het eerste hypotheekrecht biedt investeerders prioriteit, maar is geen absolute garantie.

Een deposito bij een Nederlandse bank valt onder het depositogarantiestelsel en biedt bescherming op spaargeld tot €100.000 per instelling. Als de bank failliet gaat, keert De Nederlandsche Bank dat bedrag uit. De spaarrente die u op een deposito krijgt, is doorgaans lager dan wat private debt kan bieden, maar ook het risicoprofiel verschilt wezenlijk. Bij Meerdervoort is er geen DGS-bescherming, maar ontvangt u een hogere vaste rente met een eerste hypotheekrecht op vastgoed als onderpand.

Bij het zelf aankopen van vastgoed bent u verantwoordelijk voor aankoop, onderhoud, verhuur, leegstand en administratie. Dat vraagt veel tijd en expertise.

Bij private debt in vastgoed investeert u in een lening met vooraf vastgelegde voorwaarden, zonder dat u zelf vastgoed hoeft te beheren. Als er sprake is van hypothecaire zekerheid, staat er wel vastgoed tegenover uw investering, maar zonder operationele verantwoordelijkheden.

De investering heeft een vaste contractuele termijn. Tussentijds uitstappen is in beginsel niet mogelijk of beperkt. Dit maakt het product geschikt voor investeerders die een deel van hun vermogen voor een bepaalde periode kunnen missen. De maandelijkse rente-uitkeringen bieden wel een periodieke kasstroom, u ontvangt rente per maand, vergelijkbaar met uitkeringen die sommige deposito's per kwartaal uitkeren.

De minimale inleg bij Meerdervoort ligt rond de €100.000 per investering. Dit is een bewuste keuze om het product te richten op vermogende particulieren die beschikken over voldoende vrij kapitaal. Het product is niet bedoeld voor spaarders die een kleine spaarbuffer willen veiligstellen of een nieuwe spaarrekening zoeken.

Voor Nederlandse investeerders valt de investering doorgaans in box 3 van de inkomstenbelasting. De exacte fiscale behandeling is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Wij adviseren altijd om uw specifieke situatie voor te leggen aan een belastingadviseur, dit geldt evenzeer voor deposito's, obligaties en andere vormen van vermogen buiten de betaalrekening.

Bij een vastgoedobligatie leent u geld uit aan een partij die vastgoed financiert. U ontvangt rente, maar bent geen eigenaar van het vastgoed en heeft geen zeggenschap over beheer of verhuur.

Vastgoedobligaties worden vaak als belegging aangeboden, maar technisch gezien verstrekt u een lening. U belegt dus niet in aandelen of fondsen met dagelijkse koersschommelingen, maar in een lening met vooraf afgesproken rente en looptijd. Het risico hangt vooral af van de structuur en de aanbieder.

Nee. Niet iedere vastgoedobligatie is gekoppeld aan vastgoed als onderpand. In sommige gevallen is er geen hypotheekrecht vastgelegd en bent u vooral afhankelijk van de partij die de obligatie aanbiedt. Het is daarom belangrijk om goed te kijken welke zekerheden er daadwerkelijk zijn.

Dat hangt af van uw juridische positie. Als er geen hypotheekrecht of andere zekerheden zijn vastgelegd, staat u vaak in de rij met andere schuldeisers. In dat geval is terugbetaling afhankelijk van wat er financieel mogelijk is bij de aanbieder.

In de meeste gevallen niet. Vastgoedobligaties hebben een vaste looptijd en zijn meestal niet verhandelbaar. Uw geld staat daardoor vast tot het einde van de looptijd. Het is daarom belangrijk dat u het geïnvesteerde bedrag voor langere tijd kunt missen.

Dat hangt af van uw doelen en uw behoefte aan zekerheid. Vastgoedobligaties kunnen aantrekkelijk zijn vanwege rente en vastgoedblootstelling, maar vragen om een zorgvuldige beoordeling van structuur, zekerheden en risico’s. Wie vooral zekerheid en overzicht zoekt, kijkt vaak ook naar alternatieven zoals hypothecaire leningen met vastgoed als onderpand.

Vastgoedobligaties kunnen passen bij investeerders die: lagere instapbedragen zoeken, vooral geïnteresseerd zijn in periodieke rente of bereid zijn meer tijd te besteden aan het beoordelen van structuur en risico’s.

WALT staat voor Weighted Average Lease Term, oftewel de gewogen gemiddelde looptijd van huurcontracten. Dit geeft aan hoe lang huurders gemiddeld nog aan hun contracten gebonden zijn, waarbij gewogen huurders zwaarder meetellen in de berekening.

De LTV (Loan-to-Value) geeft de verhouding weer tussen de hoogte van de lening en de waarde van het onderliggende vastgoed. Het percentage laat zien hoeveel van de vastgoedwaarde is gefinancierd met een lening.

Voorbeeld:
Wanneer een vastgoedobject wordt getaxeerd op € 10 miljoen en de eigenaar een hypothecaire lening van € 6 miljoen aantrekt, is de LTV 60%. Een lagere LTV betekent dat het verschil tussen het geleende bedrag en de taxatiewaarde groter is. Bij een lagere LTV is er dus minder geleend dan bij een hogere LTV. Daardoor is de kans bij een lagere LTV kleiner dat (een deel van) het uitstaande leningbedrag niet kan worden terugbetaald.

Een vast rendement betekent dat u elke maand een vooraf afgesproken rentevergoeding ontvangt over het bedrag dat u heeft geïnvesteerd. De hoogte van dit rendement ligt vast bij aanvang van de investering en verandert niet gedurende de looptijd. Dat zorgt voor duidelijke verwachtingen en voorspelbare inkomsten. U weet precies welk bedrag u ontvangt en wanneer, ongeacht schommelingen op de markt of in de economie.

Wanneer u bij Meerdervoort investeert, dient het vastgoed als onderpand voor de lening. Als de lening niet wordt terugbetaald, kan het vastgoed (gedwongen) worden verkocht. De verkoopopbrengst wordt gebruikt om investeerders zo veel mogelijk terug te betalen. Het hypotheekrecht bepaalt wie daarbij als eerste recht heeft op de opbrengst.

Een hypotheekrecht geeft u als investeerder een juridisch recht op het onderpand. Dit betekent twee dingen:
• U heeft voorrang op alle andere schuldeisers als het vastgoed wordt verkocht.
• Als Meerdervoort niet betaalt, kan worden afgedwongen dat het onderpand wordt verkocht (executieverkoop) om uw investering (gedeeltelijk) terug te krijgen.

1e hypotheekrecht
De houder van het 1e hypotheekrecht wordt als eerste terugbetaald uit de verkoopopbrengst.

2e hypotheekrecht
De houder van het 2e hypotheekrecht wordt pas terugbetaald nadat de partij met het 1e hypotheekrecht volledig is voldaan.

Een 1e hypotheekrecht biedt de meeste zekerheid door maximale voorrang op de verkoopopbrengst. Een 2e hypotheekrecht kent meer risico, maar gaat vaak gepaard met een hogere rentevergoeding.

Looptijd: geen vaste looptijd
Rente: circa 1,25% tot 1,40%
Geld tussentijds opneembaar: ja, volledig vrij

Looptijd: geen vaste looptijd
Rente: circa 2,30% tot 2,50%
Geld tussentijds opneembaar: ja, maar vaak onder voorwaarden

Looptijd: 3 maanden tot 1 jaar
Rente: circa 1,65%
Geld tussentijds opneembaar: nee, het geld staat vast tot de einddatum

Looptijd: 2 tot 4 jaar
Rente: circa 1,95%
Geld tussentijds opneembaar: nee, het geld staat vast tot de einddatum

Looptijd: 5 jaar
Rente: circa 2,20% tot 2,75%
Geld tussentijds opneembaar: nee, het geld staat vast tot de einddatum