U bouwt 100.000 euro spaargeld op door bijvoorbeeld de verkoop van uw onderneming, een erfenis of het verkopen van uw woning. Dat bedrag geeft rust, maar roept ook vragen op. Wat doet u met uw 100.000 euro? Laat u het als spaargeld op de bank staan of wilt u dat uw vermogen iets oplevert in de vorm van rendement of passief inkomen?
Veel mensen met vermogen zoeken naar een balans tussen zekerheid en groei. Ze willen dat hun geld iets oplevert, zonder slapeloze nachten of ingewikkelde constructies. Als u 100.000 euro beschikbaar heeft, zijn er grofweg drie mogelijkheden:
1 100.000 euro sparen
2 100.000 euro beleggen
3 100.000 euro investeren
Elke keuze heeft eigen kenmerken, voor- en nadelen. Hieronder leggen we uit wat die verschillen zijn.
Optie 1: 100.000 euro spaargeld laten staan op uw bank
Spaargeld voelt veilig. U kunt er altijd bij en het staat op naam. Toch is spaargeld de afgelopen jaren minder interessant geworden. De spaarrente is laag, terwijl de inflatie toeneemt. Dat betekent dat de waarde van uw geld langzaam afneemt. Wat vandaag 100.000 euro waard is, kan over tien jaar veel minder koopkracht vertegenwoordigen.
Stel dat de inflatie 3% per jaar is. Na tien jaar is uw spaargeld effectief nog maar 74.400 euro waard. U verliest dus ruim een kwart van uw koopkracht, ook al blijft het saldo gelijk.
Sparen is dus veilig, maar levert nauwelijks rendement op. Uw spaargeld groeit niet en het draagt niet bij aan een passief inkomen of extra vermogen.
Optie 2: 100.000 euro beleggen
Beleggen is het investeren van geld met als doel het in de toekomst meer waard te laten worden. Je kunt beleggen in bijvoorbeeld aandelen, obligaties, vastgoed of beleggingsfondsen. Daar staat tegenover dat het risico’s met zich meebrengt: je kunt winst maken, maar ook (een deel van) je inleg verliezen. Wie vooral rust en voorspelbaarheid zoekt, vindt beleggen daarom vaak minder geschikt. Er zijn verschillende vormen van beleggen, elk met hun eigen kenmerken:
Beleggen in aandelen
Met aandelen koopt u een klein stukje van een bedrijf. Gaat het goed met dat bedrijf, dan stijgt vaak de koers en ontvangt u mogelijk dividend. Maar bij tegenvallende resultaten kan de waarde juist snel dalen.
Beleggen in crypto
Sommige beleggers kiezen voor digitale munten zoals bitcoin of ethereum. Deze markt is zeer volatiel: koersen kunnen binnen één dag sterk schommelen. Dat maakt crypto vooral geschikt voor mensen die bereid zijn veel risico te nemen.
Beleggen in beleggingsfondsen en ETF’s
Wie liever spreidt, kan kiezen voor een beleggingsfonds of ETF (indexfonds). Daarbij legt u uw geld samen met andere beleggers in een brede portefeuille van aandelen of obligaties. Dat verkleint het risico per bedrijf, maar u blijft afhankelijk van de beurs en de fondsbeheerkosten drukken op het uiteindelijke rendement.
Beleggen in obligaties
Obligaties vormen binnen het beleggen een rustiger alternatief. Hierbij leent u geld uit aan een overheid of bedrijf in ruil voor een vaste rente en terugbetaling aan het einde van de looptijd. Dat biedt meer stabiliteit dan aandelen, al blijft u afhankelijk van de kredietwaardigheid van de uitgever. Een nadeel is dat de kosten bij obligaties vaak hoger zijn dan verwacht (denk aan aankoopkosten, bewaarloon en fondsbeheerkosten) waardoor het netto rendement lager kan uitvallen dan het rentepercentage doet vermoeden.
Optie 3: 100.000 euro investeren in vastgoed
Een alternatief is investeren in vastgoed. Vastgoed heeft een reële waarde, genereert huurinkomsten en biedt vaak bescherming tegen inflatie. Zo draagt het bij aan een stabiel passief inkomen en een voorspelbaar rendement. Voor veel mensen voelt het ook prettig om te investeren in iets wat zichtbaar en tastbaar is.
Toch zijn er verschillende manieren om 100.000 euro te investeren in vastgoed.
Grofweg kunt u kiezen tussen direct investeren en indirect investeren.
Beide vormen bieden mogelijkheden om uw vermogen te laten groeien, maar ze verschillen in tijdsbesteding, risico en mate van betrokkenheid.
Direct investeren in vastgoed
Bij direct investeren koopt u zelf een woning, appartement of bedrijfsruimte.
U wordt volledig eigenaar van het vastgoed en ontvangt de huurinkomsten rechtstreeks van uw huurders. Dat lijkt aantrekkelijk: het vastgoed staat op uw naam, en u profiteert mogelijk van waardestijging. Maar direct investeren vraagt ook inzet en kennis. U bent zelf verantwoordelijk voor:
• onderhoud en renovaties;
• huurcontracten en huurdersbeheer;
• belastingen en verzekeringen;
• leegstand of betalingsachterstanden.
Daarnaast is de benodigde inleg vaak hoger dan 100.000 euro. U moet rekening houden met bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en onderhoudsreserves. Direct investeren biedt controle, maar het vraagt tijd, ervaring en aandacht. Voor wie een passief inkomen wil opbouwen zonder dagelijkse beslommeringen, is dit vaak niet de meest geschikte vorm.
Indirect investeren in vastgoed
Bij indirect investeren besteedt u het beheer en de uitvoering uit aan een professionele partij. U kunt dan deelnemen in een vastgoedfonds of investeren via een vastgoedfinanciering (hypothecaire lening).
Investeren in vastgoedfonds
Een vastgoedfonds is een beleggingsfonds dat investeert in een portefeuille van vastgoedobjecten. U koopt een participatie of aandeel in het fonds.
De opbrengst komt uit huurinkomsten en eventuele waardestijging van de panden.
• Voordeel: spreiding en professioneel beheer.
• Nadeel: minder zeggenschap, koersrisico’s (bij beursgenoteerde fondsen) en vaak een variabel rendement.
Investeren via vastgoedfinanciering (hypothecaire lening)
Bij deze vorm verstrekt u een lening aan een vastgoedonderneming, zoals Meerdervoort. Uw geld wordt gebruikt voor de aankoop, herontwikkeling of uitbreiding van bestaande panden binnen onze vastgoedportefeuille. Die panden worden verhuurd aan huurders, waardoor er stabiele inkomsten ontstaan. Uit die inkomsten betalen wij u maandelijks rente over uw investering.
• Voordeel: een vast en voorspelbaar rendement, maandelijkse rente-uitkeringen en weinig omkijken.
• Nadeel: de looptijd ligt vooraf vast en uw investering is niet dagelijks opvraagbaar.
Deze vorm van investeren is geschikt voor wie 100.000 euro wil investeren met rust, zekerheid en de wens om een stabiel passief inkomen op te bouwen.
Wat doet u met 100.000 euro?
Of u nu kiest voor sparen, beleggen of investeren, elke vorm heeft eigen kenmerken en een ander doel.
• Sparen biedt zekerheid, maar uw vermogen groeit nauwelijks mee met de inflatie.
• Beleggen kan in korte tijd meer opleveren, maar brengt ook schommelingen en onzekerheid met zich mee.
• Investeren in vastgoed biedt tastbare zekerheid en de kans op een stabiel passief inkomen. Direct vastgoedbezit vraagt echter vaak om actief beheer, tenzij u kiest voor indirect investeren, waarbij een professionele partij het vastgoed voor u beheert.
Voor wie rust, voorspelbaarheid en duidelijkheid belangrijk zijn, is indirect investeren in vastgoed via een hypothecaire lening, zoals bij Meerdervoort, vaak de meest evenwichtige keuze.
Hoe werkt investeren via een hypothecaire lening concreet?
Bij Meerdervoort investeert u niet op de beurs, maar in vastgoedprojecten die volledig worden gedekt door hypothecaire zekerheid. Uw geld wordt niet gebruikt om speculatief te handelen, maar om vastgoedobjecten te financieren, zoals winkelcentra, kantoren en zorgcomplexen.
Dat gebeurt in de vorm van een hypothecaire lening: een lening met vastgoed als onderpand. Zo weet u precies waar uw geld in zit, en waar uw zekerheid vandaan komt.
1 U kiest een investeringsprofiel dat bij u past
Elke investering begint met de keuze voor een profiel dat aansluit bij uw doelen en risicobereidheid. Bij Meerdervoort kunt u kiezen uit drie profielen:
1 Zekerheid – gericht op behoud van vermogen en maximale bescherming door eerste hypotheekrechten.
2 Behoud – combineert het eerste hypotheekrecht met een hogere LTV. Hiervoor krijgt u een hoger rentepercentage dan met het profiel Zekerheid.
3 Opbouw – bedoeld voor wie vermogensgroei nastreeft met een hoger rentepercentage met een tweede hypotheekrecht.
Zo investeert u altijd op een manier die past bij uw persoonlijke situatie.
2 U verstrekt een hypothecaire lening met vastgoed als onderpand
Na uw keuze verstrekt u een lening aan Meerdervoort. Dat geld wordt gebruikt voor de aankoop, herontwikkeling of uitbreiding van Nederlands vastgoed.
Uw investering wordt bovendien notarieel vastgelegd en ingeschreven bij het Kadaster. U verkrijgt daarmee een eerste of tweede hypotheekrecht op het vastgoed. Dat recht bepaalt de volgorde waarin u, bij een eventuele verkoop van het onderpand, wordt terugbetaald.
• Bij een eerste hypotheekrecht heeft u voorrang op andere schuldeisers: uw lening en opgebouwde rente worden als eerste voldaan uit de verkoopopbrengst.
• Bij een tweede hypotheekrecht volgt uw uitkering nadat de eerste lening is afgelost.
In beide gevallen geldt dat het vastgoed zelf dient als onderpand. Uw investering is dus altijd gekoppeld aan reële waarde, met juridische zekerheid via de notaris.
3Uw investering levert maandelijks rente op
Zodra uw investering actief is, ontvangt u maandelijks rente. Deze rente wordt betaald uit de huurinkomsten van de panden waarin u indirect participeert. Zo ontstaat een stabiele en voorspelbare kasstroom. Een passief inkomen zonder dat u zelf vastgoed hoeft te beheren.
De hoogte van de rente is afhankelijk van het profiel dat u kiest. U weet vooraf precies welk percentage u ontvangt op welke datum, zodat u kunt rekenen op een vast rendement en maandelijkse inkomsten.
4 U profiteert van professioneel vastgoedbeheer
Het beheer van de panden ligt volledig bij de vastgoedafdeling van Meerdervoort.
Dat betekent dat u zich niet hoeft bezig te houden met huurders, onderhoud of leegstand. Onze specialisten zorgen voor het technisch, commercieel en financieel beheer van de vastgoedportefeuille.
Zo profiteert u van de voordelen van vastgoed: stabiele huurinkomsten, inflatiebescherming en een voorspelbaar passief inkomen, zonder de lasten die bij direct eigendom horen.
5 Looptijd en terugbetaling
De looptijd van een investering bedraagt minimaal drie jaar.
Na afloop van de afgesproken termijn ontvangt u uw volledige inleg terug, tenzij u kiest voor verlenging of herinvestering. U wordt tijdig geïnformeerd over de afloop, zodat u altijd weet waar u aan toe bent. Zo blijft investeren overzichtelijk, zonder verrassingen onderweg.
Investeren in vastgoed via een hypothecaire lening samengevat:
1 Kies uw investeringsprofiel (Zekerheid, Behoud of Opbouw).
2 Ontvang een volledig overzicht van de vastgoedprojecten en zekerheden.
3 Uw investering wordt notarieel vastgelegd met hypothecaire dekking.
4 U ontvangt maandelijks rente-uitkeringen.
5 Aan het einde van de looptijd krijgt u uw inleg volledig terug.
Eenvoudig, transparant en met vastgoed als stevige basis.
Rekenvoorbeeld €100.000 euro investeren via Meerdervoort
Stel, u besluit 100.000 euro te investeren via Meerdervoort met:
• een looptijd van 3 jaar
• een vaste rente van 6% per jaar
• maandelijkse rente-uitkering
U ontvangt dan €6.000 rente per jaar, oftewel €500 per maand. Na drie jaar heeft u in totaal €18.000 rente ontvangen, plus uw volledige inleg van €100.000 terug. Zo bouwt u stap voor stap een passief inkomen op, zonder zelf vastgoed te hoeven beheren.
Dit voorbeeld is ter illustratie en geen garantie of aanbod. De exacte rente, looptijd en zekerheden staan in de investeringsdocumentatie van Meerdervoort.
De zekerheid van deze investering
• Uw lening is gedekt door vastgoed met een notariële hypothecaire inschrijving.
• Bij een eerste hypotheekrecht wordt uw lening als eerste terugbetaald bij een eventuele verkoop van het onderpand.
• Bij een tweede hypotheekrecht volgt uw terugbetaling na de eerste lening.
• In beide gevallen biedt het vastgoed tastbare zekerheid en bescherming van uw kapitaal.
Investeren in hypothecaire leningen bij Meerdervoort
Wilt u weten hoe u uw 100.000 euro het beste kunt investeren, op een manier die past bij uw doelen en risicobereidheid? Doe de Investor Scan op onze website en ontdek welke mogelijkheid van Meerdervoort aansluit bij uw situatie.
Weet in 2 minuten waar uw kansen liggen
Start de investeringscheck
Veelgestelde vragen
€100.000 euro investeren via een hypothecaire lening past bij mensen die:
· hun spaargeld willen laten renderen zonder beursrisico;
· waarde hechten aan zekerheid en transparantie;
· een passief inkomen willen opbouwen naast hun pensioen of werk;
· of vermogen willen behouden en doorgeven aan de volgende generatie.
Voor deze groep biedt Meerdervoort een evenwichtige combinatie van rendement, zekerheid en eenvoud.
Investeren bij Meerdervoort is mogelijk vanaf €100.000. Dat minimumbedrag zorgt ervoor dat we kunnen werken met hoogwaardige vastgoedprojecten, solide onderpanden en een professionele juridische structuur.
Het maakt de investeringen schaalbaar, transparant en kostenefficiënt. Precies wat past bij de investeerders die kiezen voor zekerheid en rust.
Bij Meerdervoort investeert u met een vaste looptijd. Dat betekent dat uw geld meestal drie jaar vaststaat. In die periode wordt uw investering gebruikt om verhuurd vastgoed te financieren.
De looptijd is altijd vooraf bekend, zodat u zelf kunt bepalen of u het bedrag voor die periode kunt missen. Tijdens de looptijd kunt u uw geld niet tussentijds opnemen. Dat zorgt juist voor duidelijkheid en stabiliteit in het rendement dat u ontvangt.
U ontvangt iedere maand een vaste rente, zodat u kunt rekenen op een stabiel passief inkomen. Aan het einde van de looptijd krijgt u uw volledige 100.000 euro terug, tenzij u kiest om te verlengen of opnieuw te investeren.
Nee. U bent geen eigenaar van het pand en u heeft geen zeggenschap over aankoop, verkoop, huurders of onderhoud. U verstrekt een hypothecaire lening aan een vastgoedonderneming binnen de Meerdervoort-groep. In die zin speelt u de rol van de bank: u bent kredietverstrekker, het vastgoed is het onderpand.
· Eigendom en beheer (technisch, financieel en commercieel) liggen bij Meerdervoort.
· Notariële vastlegging met eerste of tweede hypotheekrecht geven (en verpanding van huurpenningen) geven u zekerheid.
· Vaste rente, doorgaans maandelijks uitgekeerd geven u een stabiel passief inkomen.
U ontvangt voorspelbare inkomsten zonder beheerlasten, maar u bent geen eigenaar van het vastgoed en uw geld staat vast tot het einde van de looptijd, waarna u uw inleg terugkrijgt.
Elke vorm van investeren brengt risico’s met zich mee. Ook wanneer u 100.000 euro investeert via Meerdervoort. Het belangrijkste risico is dat de partij aan wie u uitleent, het door u geleende bedrag niet kan terugbetalen.
Bij Meerdervoort beperken we dat risico zoveel mogelijk:
· Uw investering is gedekt door vastgoed met een eerste of tweede hypotheekrecht.
· Het vastgoed wordt vooraf getaxeerd en notarieel vastgelegd.
· De loan-to-value (LTV) blijft bewust ruim binnen veilige grenzen.
· U ontvangt maandelijks rente uit huurinkomsten van het onderliggende vastgoed.
Mocht er onverhoopt toch iets gebeuren (bijvoorbeeld dat een pand in waarde daalt, schade oploopt of dat een vastgoedonderneming de lening niet kan terugbetalen) dan biedt het vastgoed zelf tastbare zekerheid.
In zo’n situatie wordt het vastgoed verkocht, en wordt de opbrengst gebruikt om de uitstaande leningen af te lossen:
· Met een eerste hypotheekrecht staat u als investeerder bovenaan in de rij. Uw lening en opgebouwde rente worden als eerste voldaan uit de verkoopopbrengst. Vaak wordt dan (vrijwel) het volledige bedrag terugbetaald, maar absolute zekerheid is nooit te geven.
· Met een tweede hypotheekrecht volgt uw terugbetaling nadat de eerste lening is afgelost. Dat betekent dat het risico op (gedeeltelijk) verlies iets groter is dan bij een eerste hypotheekrecht.
Investeren bij Meerdervoort is dus niet zonder risico, maar wél transparant, onderbouwd en gedekt door vastgoedwaarde. Voor wie rust, zekerheid en een stabiel rendement belangrijk vindt, biedt dit een evenwichtige manier om 100.000 euro te investeren met reële bescherming van het kapitaal.
Een rente van 6% per jaar betekent dat u bij een investering van 100.000 euro jaarlijks €6.000 rente ontvangt. Over drie jaar is dat €18.000 aan rente-inkomsten, naast de terugbetaling van uw volledige inleg.
Of 6% een goed rendement is, hangt af van waarmee u het vergelijkt. Hieronder ziet u hoe dit zich verhoudt tot andere mogelijkheden:
· De spaarrente ligt momenteel rond de 1 tot 2% per jaar. Uw geld blijft veilig staan, maar door inflatie verliest het langzaam aan koopkracht.
· Het gemiddelde rendement op de beurs ligt historisch tussen 5 en 8% per jaar, maar dit is afhankelijk van de markt. Koersen kunnen sterk schommelen, en verliezen zijn mogelijk.
· Zelf vastgoed kopen en verhuren (direct investeren) levert meestal tussen de 4 en 7% per jaar op, afhankelijk van locatie, onderhoud en leegstand. U bent zelf verantwoordelijk voor het beheer en loopt extra kosten en risico’s.
· Bij investeren via Meerdervoort ontvangt u een vaste rente tussen ongeveer 4 en 8% per jaar, afhankelijk van de looptijd en het gekozen hypotheekrecht.
Voor veel investeerders is 6% een aantrekkelijk en evenwichtig rendement: hoger dan sparen, stabieler dan beleggen, en veiliger dan zelf vastgoed kopen. De genoemde percentages zijn indicatief en kunnen per project verschillen.
Wanneer u 100.000 euro investeert via Meerdervoort, valt uw investering onder box 3 (vermogen) van de inkomstenbelasting. Dat betekent dat u belasting betaalt over uw totale vermogen, niet over de maandelijkse rente-uitkeringen die u ontvangt.
De rente die u ontvangt, wordt bruto uitgekeerd. Meerdervoort houdt dus geen belasting in op uw rentevergoeding. U ontvangt jaarlijks een overzicht van uw investering, dat u kunt gebruiken voor uw belastingaangifte.
De hoogte van de belasting die u betaalt, hangt af van uw persoonlijke situatie en de geldende tarieven van de Belastingdienst. Heeft u meerdere vermogensbestanddelen, zoals spaargeld of beleggingen, dan telt uw investering bij Meerdervoort mee in uw totale vermogen in box 3.
Meerdervoort geeft geen fiscaal advies. Voor advies over uw persoonlijke situatie kunt u terecht bij uw financieel adviseur of belastingadviseur.